8月23日，建设银行披露半年报业绩，旗下控股子公司建信消费金融业绩也随之浮出水面。

据财报，2023年上半年，建设银行资产总额38.25万亿元，增幅10.56%；其中发放贷款和垫款净额22.36万亿元，增幅9.11%。

(相关资料图)

负债总额35.30万亿元，增幅11.27%；其中吸收存款27.63万亿元，增幅10.42%。净利润1,672.95亿元，增幅3.12%。

作为建设银行旗下子公司——建信消费金融成立于 2023 年，于6月30日正式开业，由建设银行、北京市国有资产经营有限责任公司和王府井集团股份有限公司分别持股83.33%、11.11%和5.56%。

截至今年上半年，建信消费金融资产总额 73.83 亿元，净资产 71.98 亿元；上半年净亏损0.02 亿元。

从股东背景来看，建信消费金融已成为继中邮消费金融、中银消费金融之后，第三家由国有大行发起设立的消费金融公司。

值得一提的是，虽同有国有大行的背景，但建信消费金融的资本实力明显更胜一筹，其注册资本 72 亿元，远超中邮消费金融与中银消费金融的总和，仅次于招联消费金融的100亿元和蚂蚁消金的80亿元，位列行业第三。

业务层面，建信消费金融主要经营个人小额消费贷款业务，围绕居民消费升级需求和新兴消费业态开展业务。

据建信消费金融官网显示，其产品主要包括建信福贷、建信数币贷和建信福分期,年化利率在6%——24%之间。

其中，“建信福贷”是向符合条件的个人客户发放的用于消费的信用贷款产品，支持提取现金至本人的银行储蓄卡，进行自主消费使用。贷款金额最高可借20万元，单笔支用金额不低于100元；贷款年化利率 (单利) 6.96%-23.6%。

“建信数币贷”是向符合条件的个人客户以数字人民币形式发放的信用贷款产品，支持提取数字货币至本人的建行数字人民币钱包，进行自主消费使用。单笔支用金额不低于100元贷款金额: 最高可借20万元；贷款年化利率(单利) 6.96%一23.6%。

“建信福分期”是为符合条件的个人客户提供的消费分期产品，支持购买商品时使用贷款一次性支付，后续分期还款，实现先买后付；贷款金额最高可借20万元，不可提现，仅用于消费支付；贷款年化利率 (单利) 13.01%-13.53%。

从筹建到获批开业，建信消费金融仅用了8个月，对于建信消费金融的入局，业内普遍认为，由于拥有大量的个人客户以及对零售业务的重视，建行进军消费金融领域的基础良好。在拿下这张消费金融牌照后，很有可能会成为消费金融行业的一匹黑马，一跃挤进消费金融头部梯队！

但其实，目前，头部消费金融平台的日子也并没有想象中那么轻松。

前不久，中国联通刚披露半年报业绩，据数据，2023年上半年，招联消费金融营业收入94亿元，同比增长11.28%，净利润18.61亿元，同比下降3.92%，陷入了增收不增利的窘境。

而其实在此之前的2022年，招联消费金融的业绩就已陷入了萎靡的状态。

这一年，招联消费金融的营业收入和净利润分别为175.01亿元、33.29亿元，同比增长仅9.8%、8.7%，双双跌破10%。

相较于2019年至2021年17.01%、13.77%、83.66%的利润增速有明显差距。

对此，博通咨询金融业资深研究员王蓬博表示，从营收数据、展业规模来看，上半年招联消费金融仍然处于行业靠前位置。但经过多年发展，招联消费金融盈利增速有所放缓。

究其原因，一是消费金融行业整体受宏观经济发展影响，居民消费意愿回升不及预期；二是行业竞争力变得更为激烈，获客成本提升，企业运营成本提高；三是企业不良率升高，一定程度上也拖累了业绩表现。

但其实，这并非招联消费金融面临的问题，其他同行业的公司亦是如此。如此，建信消费金融作为后来者，能够打破窘境，走出不一样的步调？拭目以待。

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